现金集中管理

对于一些企业集团，长期以来集团合并报表都显示有大额银行存款和贷款，财务费用居高不下。企业各级管理者一直以来都非常重视各级机构的实体运作效率，然而却忽视了企业集团整体资金流动性管理可能带来的潜在收益。为了适应激烈的市场竞争，集团准备加大力度进行内部资源整合，其中很重要的一项就是通过建立整个集团集中的账务管理模式，提高运作效益。

（1）在任何时间集团内所有成员企业的资金头寸都能集中在总公司，由总公司在成员企业间调剂资金余缺，变外部融资为内部融资，既提高集团整体风险抗衡能力，降低成本，又便于总公司集中资金进行短期投资，增加收益；

（2）不过多影响成员企业的正常支付结算，即在上收成员企业的资金头寸后，也要保证成员企业能在母公司核定的支付额度范围内自主对外支付。

产品优势

（1）帮助集团企业加强对下属公司资金的有效监管，实现资源的有效配置

（2）提供子公司账户远程控制与管理

（3）变外部融资为内部融资，既提高集团整体抗风险能力、降低成本，又便于总公司集中资金进行短期投资，增加收益

（4）不过多影响成员企业的正常支付结算

解决方案

（1）方案支持集团利用我行全国结算网点开办现金集中管理业务

（2）我行系统自动将成员企业账户的每笔收款实时上划集团总公司（根据需要也可选择定时上划，减少划转频率）；

（3）对于各成员企业，对外支付限额可以由母、子公司协议确定；根据业务需要，不同的成员企业的对外支付限额，提供子公司上划名义资金头寸、总公司账户可用资金余额、单笔支付最高限额等多种灵活设置选项。

（4）成员企业正常对外支付，资金从总公司账户自动实时划转到成员企业账户并对外付出；

（5）我行系统自动统计各成员企业上存总公司的资金头寸，以及个别成员企业占用集团资金的额度，企业可通过企业网上银行实时查询；

（6）企业对于资金划转的协议内容，如有变更需求，也可以便利的通过企业网上银行进行修改和维护。