君融财富管理研究院 盘世雄
还记得今年年初,每到周末,深圳罗湖口岸的银行都会挤满北上的香港人。与以前的“北上购物团”不同,这些香港人并不是去银行兑换人民币购物的,而是来兑换人民币存入银行的。一河之隔的两地,港币不断贬值而人民币却屡创新高,去年的2月至3月间,人民币更以每月19.42%的速度在飙涨。
另一个重要的原因就是利息。在今年第一季度时,3000—9999港币的活期存款利率仅为0.01%,而50万港币以上的活期利率也才0.15%;一年定期利率也只有0.85%。而在香港拥有客户最多的汇丰和恒生两家银行,5000港币以下的存款更实行零利息的政策。
但内地银行人民币定期存款一年期利率4.14%,3个月定期利率3.33%,而在香港具有中资背景的银行中银香港,5000元至20万元人民币的活期存款利率为0.45%,虽然远远低于内地的人民币存款利率,但也已经是港币活期存款利率0.01%的45倍。根据银行利率的计算,在深圳存人民币活期的收益是香港存港元活期的72倍,定期则接近4倍。巨大的利差导致了香港居民人民币存款的剧增,也导致了港人大举涌深存款。据香港金管局公布的数据,2007年11月香港人民币存款总额302.16亿元,今年2月则飙升至478.22亿元,3个月间增长了58.27%.
所以当时香港人对于人民币是非常热衷的,香港人从“不收人民币”转换到了“欢迎人民币”。离香港最近的深圳,无疑成为了香港人北上存款的首选,而深圳的银行也纷纷出台了专门为港人设计的理财措施。但这种香港人热衷于人民币投资的“和谐”的关系并没有很长久。
自从金融危机扩大开始,港人开始大量抛售他们在内地的房产。11月份深圳的楼市并没有实现反弹,但成交量却出现上升。据深圳的一些房产中介机构称,这是由于在深投资的香港人纷纷开始低价甩卖买产。像皇岗口岸和香蜜湖等港人投资较多的口岸物业和豪宅区,香港业主挂牌出售的房源已经占到了七成左右。作为深圳豪宅数量最多、香港人投资最集中的香蜜湖片区,不仅遭到了港人的低价抛售,就连曾经的港资中介龙头——中原地产,也因为该片区的业务量下降幅度巨大、利润空间减少,开始低调撤铺了。
不仅如此,最近人民币一改单边升值之势,甚至还出现了对美元连续跌停的走势,人民币的这一举动,无疑让钟情于它的港人信心大挫。目前国内央行在百日之内五次降息,已将原本对港人颇具吸引力的4.14%下降至了2.25%,也难免港人对人民币的兴趣出现了打折的现象。更加上目前人民币利率进入降息周期,利率仍有下调的空间,而与此同时香港港股市场也有复苏的迹象,也让不少香港人觉得人民币已经无利可图了。
这种现象在最近的两个月尤为明显。雷曼的迷你债券、美国金融机构倒闭潮、国内经济出现下滑等等事件,都让敏感的香港人更愿意将钱从外地撤回香港。另一方面,由于出现了类似澳元的急速贬值和中信泰富巨亏等事件,使得港人理财日趋保守,更愿意持有现金,对楼市、股市及海外投资非常谨慎。
前后一年的时间,虽然人民币的利息仍比香港高出许多,但经过了全球经济的走弱、人民币的贬值降息,已经使得不少香港人从内地撤资,搬家回港了。
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