新《保险法》将于10月1日起正式实施,新《保险法》的条款中，更注重保障消费者的权益,维护消费者的利益。但是,许多消费者对新《保险法》的条款意义，以及对消费者来说有何作用、影响等问题产生了疑问。本期，我们就来谈谈这个话题。

　　听说《保险法》更注重保障被保险人的利益，在保护被保险人利益方面，新《保险法》有哪些特别的条款?对我们消费者来说有何作用、意义? 

　　上期节目，我们讲了第一个亮点：不可抗辩规则，同大家解释了不可抗辩规则是什么，它对我们老百姓有什么影响等，今天，我们继续讲新保险法的其他亮点：

　　亮点二:达成协议10天内赔付

　　新《保险法》规定,保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知对方；材料齐全后,保险公司应当及时做出核定，情形复杂的，应当在30天内做出核定，并将核定结果书面通知对方；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的，应当自做出核定之日起3天内，发出拒赔通知书并说明理由。

　　如何解读“达成协议10天内赔付”？

　　“投保容易理赔难”是客户集中反映的问题。新保险法在这方面的明确规范，大大保护了投保人的权益。在新保险法实施后，保险公司必须一次性告知投保人需要哪些材料

　　“达成协议10天内赔付”对老百姓有什么好处？

　　一直以来，“投保容易理赔难”是我市投保人集中反映的问题。以前各家保险公司在理赔方面没有具体的时间限制，而新《保险法》恰恰在这方面给予了明确规范，大大保护了投保人的权益。例如，出租车司机任女士不久前驾车被一辆私家车撞了，她在理赔时遇到了这样的麻烦——“根据交警出具的认定书，私家车负全部责任，我和私家车主也已经达成协议，但私家车的投保公司迟迟不赔付。”在新《保险法》实施后，这样的问题不会再出现，保险公司必须10天内支付赔款。

　　在此次修订中，“及时一次性通知”被保险人索赔需补充提供的材料、收到被保险人索赔请求后“在三十日内作出核定”、拒赔时说明理由等服务承诺都被明确写入法律条文中。中支理赔服务一直坚持“催赔服务、拖赔投诉”工作措施，理赔时效和客户满意度较高，一季度10日结案率达到91.2%，在全省位居前列，但是新保险法执行后，由原先60日内做出决定，变为30日内做出决定；并且10日结案率要求达到100%。这对于我们目前理赔服务来讲是一个较大的挑战。

　　亮点三、核保期内也要赔付

　　新保险法对保险合同成立时间与效力问题作了明确规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。”“依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”

　　如何解读“核保期内也要赔付”？

　　办理保险的程序一般是，保险公司口头告知投保人保险相关事宜，双方协商一致后，投保人填写投保单并签字，保险公司接到投保单后进行核保，核保通过后签发正式保单。事实上，许多保险事故是在已经签了投保单，而正式保单尚未签发时发生的，保险公司通常按行业惯例予以赔偿，但也有保险公司以合同未成立为由拒赔，以至于经常发生理赔纠纷。新保险法通过可附条件或附期限的形式进一步明确下来，保护了投保人利益。

　　“核保期内也要赔付”对老百姓有什么好处？

　　新保险法对保险合同成立时间与效力问题作了明确规定，主要是因为许多保险事故是在已经签了投保单，而正式保单尚未签发时发生的，有保险公司以合同未成立为由拒赔，以至于经常发生理赔纠纷，对这个问题目前泰康在投保单中设有临时保障声明，也就是说在收到保费到正式签发保单这个期间发生保险事故，将承担身故保险金额20万以内的给付，因此这个还是有效的保护了客户的利益，同时和新保险法的要求也是一致的，至于新法执行后给付标准相信行业内会有统一标准，我们按照执行也就可以了。

　　作者：君融财富管理研究院  谭伟成

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