深圳君融财富管理研究院   梁漓清    

　　不少步入婚龄的80年后有了结束单身生活，买房结婚的计划。 

　　吴智先生81年出生，今年29岁， “80后”的代表，单身，在深圳从事物流管理工作已有四年了。目前，他的税后月薪为8000元，年终收入10000元，典型的都市白领。现有存款共120000元，没有负债，也没有任何固定资产。他投入50000元购进股票，现值估算约为30000元，他的资产净值共为150000元。吴先生目前单身，没有任何家庭负担，父母均未退休，暂时不需赡养。每月生活支出1800元，房租1200元，其他支出800元；每年旅游花费4000元，过年过节费用7000元。                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                      

　　【目标分析】

　　1、今年购车

　　3、3年内购房

　　4、保障保险配置

　　【理财规划】

　　吴先生年纪较轻，工作较稳定，预期未来收入比较丰厚，客观上说风险承受能力较强。 

　　汽车为消费品，从买来那天开始就不断贬值了，因此创业初期可选择价位较低的汽车；现资产配置中暂无固定资产，可以考虑购买自住房；现有金融性资产中存款较多，投资的股票损失较大，应做好资产配置，稳健的获得理财收益，可适当购买银行理财产品、基金等。 

　　一、财务安全规划 

　　吴先生除了每月交纳公司的社会保险外，暂无其他的商业保险，经济条件较好的吴先生，处于单身期，对家庭的责任较小，可先购买50万意外险、30万重大疾病及健康险等产品，一般家庭的年交保费适宜在年收入的5%--20% 。

　　二、购车规划 

　　吴先生已有能力全款购车，但其尚未购房，为增强资产流动性，可先购置经济型小车，并通过分期付款的方式来实现，可减轻资金压力并增强资金的流动性。

　　三、购房规划 

　　银监会在《商业银行房地产贷款风险管理指引》中规定，商业银行对住房贷款的审批上限是借款人住房贷款的月房产支出与收入比在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比在55%以下(含55%).但国际上公认比较合理的月供收入比是控制在35%以内，如果家庭全部负债支出与收入比突破了40%，则会产生较大的压力。

　　吴先生已29岁，考虑结婚生子等，3年内购房时可购置90平米内的小三房，总房价在80—100万内。