基金等理财产品现在受到越来越多的投资者的青睐，但购买开放式、封闭式还是指数型基金，通过银行还是证券公司、基金公司网站购买，各自的便利性和费用如何呢？对投资者的收益有何影响？

　　基金费用对收益的重要性在于其强大的复利扩张效应。考虑复利效应，即使细微的长期费用差异也将引起巨大的长期收益差异，所谓“差之毫厘，谬以千里”。

　　基金手续费有哪些？

　　1、基金交易费用 

　　基金交易费用是指在进行基金交易时发生的费用，主要包括认购费、申购费、赎回费、基金转托管费、基金转换费等。

　　2、基金运营费 

　　基金运营费指的是在基金运作过程中所发生的费用，通常是从基金资产中扣除，因此会降低基金净值。主要的基金运营费包括：基金管理费、基金托管费、证券交易费用、基金信息披露费用、与基金相关的会计师费和律师费、召开持有人大会费用等按照国家有关规定可以列入的运营费用等。

　　四个方面来降低投资成本：

　　首先，提高对成本最小化的意识，转变投资观念。

　　其次，提高对基金投资能力的认识，加强择基准确性，延长投资周期，减少重复性转换造成较大的交易成本。

　　再者，降低基金交易过程中的成本，可以采取基金公司直销或者代销机构费率优惠的时机来增持基金。有些代销机构申购非率为8折，有些为四折，投资者不妨选择折扣低、办理便利的代销机构购买基金。平安银行网上基金定投，费率低至3折。还可以利用平安银行网上银行进行智能定投，真正实现基金收益最大化。赶紧去平安银行定投吧！

　　最后，对投资者来说，降低基金成本最简单的方法就是直接选择低费率的基金投资，如ETF指数型基金、LOF上市开放式基金，增加低费率、低成本基金的投资，降低主动型基金中投资能力一般、成本大的基金投资。

　　不同类型基金如何省费用？

　　一、 股票型基金：ETF费率最便宜只需1.2%

　　股票基金的一个较为普遍的规律是，指数基金的投资成本一般较主动型股票基金要低。

　　基金投资费用大体可以分为两部分，一部分是交易成本，包括基金申购、赎回费用，而另一部分为运行费用，包括基金管理、托管等费用。

　　指数基金相对主动型基金的成本优势主要体现在运行费用上，不少指数基金管理费加托管费合计只要0.9%，高者一般在1.4%，主动型基金的管理费加托管费则多数合计要1.75%。

　　从交易成本看，主动型基金一般合计为1.5%~2%，2%的交易成本占大多数；而ETF指数基金在交易成本上较具优势，ETF二级市场一进一出交易佣金一般合计最高为0.6%，其运行费用一般合计为0.6%，总和只要1.2%。

　　二、 债券基金：部分基金进出无成本

　　债券基金的费率差异比较明显，收费模式的差别也很大。

　　在交易成本方面，不少债基并不收申购或赎回费用，如招商安本增利、华富收益增强债券B等。不过，不收申购赎回费用的债券基金一般需要收取一定的销售服务费。销售服务费逐日提取，年费率一般为0.30%。

　　以华夏债券A、华夏债券B、华夏债券C为例，A类为前端收费，申购费率1%，B类为后端收费，申购费率1.2%，而C类是没有申购费，但是要收年费率为0.3%的销售服务费。

　　对于华夏A类债券，持有3年以上就强于C类，但持有1年以下就好于B类。

　　投资者在购买同一债券基金A、B、C类的时候，应该根据自己的自身需求和实际情况，选择交易费用比较低的类别。对于一次性申购金额较大的机构投资者来说，比较适合购买A类模式的基金。如果对投资期没有任何判断，也可以考虑A类前端收费。

　　对于长期投资者而言，B类模式持有时间越长，费率越低，比较适合这类人群。如果确定是3年以上就可以选择B类，如华夏债券B类的2~3年的收费就只有0.7%了，而且越长越少；

　　如果是短期投资，比如1~2年以下，那选择C类债券；对于那些对资金的流动性要求比较高，且预计投资时间不超过2年的投资者来说，C类模式不收取申购、赎回费，仅按照持有时间每日提取销售服务费，因此选择C类模式就最适合不过了。

　　如投资者购买的是开放式基金，在认购或者申购基金时，投资者可以选择前端收费模式和后端收费模式。前端收费是指在认（申）购基金份额时就支付认（申）购费用；后端收费是指在认（申）购基金份额时不收费，在赎回基金时才支付认（申）购费用。后端收费的认（申）购费率一般会随着投资时间的延长而递减，甚至不再收取认（申）购费用。投资者选择后端收费，在购买时就能获得更多的基金份额，而且能够享受到长期投资带来的好处。

　　投资者按投资期、投资额可选择不同的费用支付模式，通过不同的渠道购买，减少交易费用，从而将更多的原始资本进行投资，通过复利和时间的效应，将赚出投资者意想不到的收益。10年多赚5%？10？30？50？投资者不妨尝试和感受投资费用节省带来的乐趣。

　　文章来源：深圳君融财富管理研究院  梁漓清

　　版权声明：此文系深圳市君融财富管理研究院专供中国平安保险（集团）股份有限公司之稿件，中国平安保险（集团）与内容提供者共同拥有文章版权和其他相关知识产权。未经中国平安保险（集团）股份有限公司书面许可，不得复制、转载、摘编或以其他方式使用，违反此版权声明者，中国平安保险（集团）公司将追究其法律责任。