理财市场逐渐趋暖，在母亲节即将到来之际，更多的妈妈开始为手中的钱找个更合理的去处，让孩子和自己都能受益。理财师提醒“妈妈投资者”，注意不要陷入盲目跟风购买产品的误区，要根据孩子的年龄，选择不同的侧重点，制订适合自己的理财计划。

　　孩子较小

　　重点储备教育资金

　　29岁妈妈黄小姐有一个4岁的孩子正在上幼儿园。不过，她和先生都是外来打工的，每月收入加起来只有4000元左右，除去房租、生活费、孩子上幼儿园的费用，每月也就能攒下1500多元。虽说条件有限，但想扎根天津的他们很希望能够有自己的房子，也希望能让孩子受到好的教育。

　　某银行理财经理丁艳分析，像黄小姐这样的家庭，是很有代表性的积累期家庭，为孩子积累教育金成了重中之重。黄小姐的孩子今年4岁，离上大学还有14年，目前在国内上大学一年的费用(包括学费、住宿费、生活费等)大概有两万元，假设学费年增长率为4%，14年后的费用为13万元左右，投资哪些产品可达到这一目标呢？丁艳表示，基金定投是不错的方式，宜选指数型基金。“随着时间的推移，大盘指数总是呈波浪式上升的，如果确定长期(如10-15年以上)的投资期，选择指数型基金就不必承受股票型基金中基金面临清盘或基金公司业绩不佳的风险。如果投资收益率为3.6%，黄小姐可以从现在起每个月定投基金500元，坚持14年可完成目标。”

　　理财经理建议，黄小姐还可根据家庭的情况，选择风险较小、收益稳定、安全性较好的产品，将投资、储蓄和少儿保险相结合。用月入结余组成三组定投，一组用于储蓄，一组用于购买指数型基金，一组用于购买少儿保险。

　　孩子较大

　　尝试多种投资渠道

　　43岁妈妈孙女士的女儿今年上高三，因为她早早地就开始为孩子准备教育金，所以现在银行理财产品大概有20万元，储蓄有10万元。孩子上学的钱是不用愁了，可是让资产更好地保值增值一直是孙女士的愿望。

　　理财建议理财师分析，像孙女士这类仍处稳定成长期的家庭，风险承受能力较强，可以避免单一的投资理财渠道，也不用高比例的储蓄存款，可适当尝试风险适中、多元化的投资方式。在留足备用金之外，可以选择股票或股票型基金、混合型基金、指数型基金等积极性投资理财工具，长线持有。此外，还可适当尝试挂钩类的理财产品，或者信托产品，适当追求高收益。

　　对于这类母亲，适当的黄金投资也可以考虑。黄金投资现在的渠道很多，比较稳妥的可以购买实物金，作为家庭资产的保值增值；有一定操作经验的可以考虑纸黄金，自己操作，赚取收益；在理财产品方面还有挂钩黄金的理财产品可供选择。在金融危机的背景下，黄金作为避风港仍有上涨空间。

　　孩子独立

　　提早为养老做打算

　　55岁妈妈孩子成家立业，脱离了父母的羽翼，这也就意味着母亲走向老年了。秦女士现在就感觉很轻松，可是她也不想“赋闲在家”，能有充足的资金让自己晚年生活得更好是她的目标。现在，秦女士手中有股票两万元，基金12万元，不过基金全部是股票型基金。

　　理财建议

　　理财师分析，老年人理财，是要把稳定作为前提的。理财师马宝玲建议，在做基金投资时不要只投资股票型基金，可以将其通过基金转换转为债券或货币式基金，这是投资者有效规避风险、实现资产保值增值的一种有效途径。“如果未来股票市场能中长期回升，可以将货币型、债券型基金转换为股票型基金，充分享受股票市场上涨带来的收益。”

　　对于秦女士这类母亲，储蓄是不可少的，但如果想获得稍高的收益可不将资金放在活期账户里，而是选择货币式基金。货币式基金交易过程中没有手续费，并且T+1日就可到账流动性比较强，而收益也高于活期储蓄。

　　老人的健康始终是子女最关心的，为了有所保障可以选择意外险附加意外医疗保险，出现磕碰到医院就诊能够获得一定的报销比例。不过，比如重疾险、定期寿险、养老险，如果年轻时投保，都能对老年时段有所保障，未雨绸缪是必要的。

　　如果年轻时未投保，也不必太担心，平安人寿推出的一款自助保险卡产品——平安福佑天年卡，是专为老年人量身定造的保险产品，提供全天候人身意外综合保障，无论何时何地，被保险人发生保险责任范围内的意外事故，可获得紧急救援服务，就医于全国914家指定的大医院。就医期间，平安按条款垫付就医费用。您只需要拨打一个24小时服务电话：400-6506-119，接下来的事情让我们来安排！全年保障仅需138元，母亲节快到了，一张平安福佑天年卡无疑是送给母亲的最好的节日礼物！

　　文章来源：天津网-城市快报