今年4月从墨西哥、美国爆发的甲型H1N1流感在全球迅速蔓延，据世界卫生组织13日公布了全球甲型Ｈ1Ｎ1流感疫情最新报告。报告说，截至到8日，全球甲型Ｈ1Ｎ1流感死亡病例超过6250人，出现实验室确诊病例的国家、地区及经济体达到了206个。我国的情况同样不容乐观，截止11月15日，内地31个省市自治区累计报告69160例甲型H1N1流感确诊病例，已治愈53612例，死亡53例。而随着天气转冷，疫情上升趋势将进一步呈现。目前中国所流行的流感病毒中，近80%是甲型H1N1流感病毒。目前虽然已经推出了甲流疫苗，但是甲流的威胁还是有增无减。而面对这样突发的危机，我们应该如何照顾好自己呢？
中国平安率先推出甲流专项保险
1、平安甲型H1N1流感综合保险产品
今年5月19日，中国平安集团推出了国内首款专门针对此次流感蔓延的“平安甲型H1N1流感综合保险”产品，目前在全国范围内仍然有售，消费者可以通过平安集团在各地的销售人员和网点购买，也可拨打平安产险客服专线95512咨询详情。
平安这款甲流综合保险产品由主险和附加疫区扩展保险共同组成，主险责任涵盖由于甲型H1N1流感导致的身故和医疗费用，保障额度具体分为2万元、3万元、8万元、15万元这四档，每一档中身故保障额度和医疗费用保障额度相同，保费则根据客户选择的保额档次从几十到几百元不等，客户可根据需要选择不同档次投保。
另据了解，与以往的健康医疗类保险产品相比，该产品还将保险合同的等待期从常规产品的30天缩短为15天，客户在保险期间开始15天后感染的，即可按照合同约定索赔，较常规产品提供的保障期间更长。
同时，该产品还取消了以往医疗保险产品中医疗费用必须属于社保范围的限制。也就是说，该产品对治疗过程中发生的医疗费用和医疗项目没有限制，只要在医疗费用保障额度范围内，只要是在国家卫生行政机关指定的医院或国家正式卫生检疫机构治疗过程中所支付的合理医疗费用，保险公司都予以承担，这样就更大程度地为客户提供了风险保障。
甲型H1N1流感保险卡是平安独家首推针对甲型H1N1流感的一款健康保险卡，提供因患甲型H1N1流感的身故及医疗保障。
它专门针对甲流定制，提供2万的甲流医疗保障和2万的甲型H1N1流感身故赔偿，同样的该产品还将保险合同的等待期从常规产品的30天缩短为15天，客户在保险期间开始15天后感染的，即可按照合同约定索赔，较常规产品提供的保障期间更长。
由于可以直接在网上购买，投保流程简单，全国均可理。在目前这样流感肆虐、人心惶惶的时候，外出旅游就有了保障，同时也是向家人、亲戚、朋友表达爱心的好礼物。
另外价格实惠，投保一年才50元，在网上购买还可享96折优惠至48元。>>现在去购买
这项产品由于方便使用，虽在刚推出的时候问得多买的少，但是在一些地区尤其是有流感死亡病例的地区，现在就卖脱销了。如进入9月份后，南京甲型H1N1流感保险销售情况开始明显转变。一位平安的产品经理说“我们推出的数百张自助卡都卖光了，新一批货现在还没到。”
为什么平安推出的流感专项产品会如此广受关注和青睐呢？主要是因为这种专项保险在这次突发而严重的疫情中，能发挥一般保险无法发挥的作用。
普通保险对甲型H1N1流感这种突发疾病难以纳入保障范围
虽然我们平时也许买了一大堆保险，将自己和家人的生命、意外的方方面面都进行了保障，但是遇上甲型H1N1流感这种意外而致命危险的疾病，很多保险其实无能为力。我们先看看各类保险产品产品中甲型H1N1流感是否已纳入保险范围。
1、意外险：只保意外不保病
先看看最常见的人身意外伤害保险。顾名思义，意外险肯定是指在保险有效期间，因遭遇“意外事故“，致使被保险人残疾或死亡，保险人根据合同规定给付全部或部分保险金的保险。
所谓的“意外事故“，定义明确而严格，必须满足外来、意外、突发三要素。其中，突发是指事故的发生与结果之间具有直接的、瞬间的关系。流感是一种呼吸道传染病，属于疾病，而非意外，因此，不属于意外险理赔范围。
2、各类寿险：身故可赔但住院医疗不赔
寿险方面，无论是定期寿险还是终身寿险，或是两全保险、万能寿险、投连险形态的寿险，由于其中都对身故负有保障责任，而不会去追究到底是因为意外事故导致的身故，还是疾病导致的身故，因此如果因为罹患甲型H1N1流感身故，则肯定可以获得理赔。
但理赔的额度则是保单的额度和相关规定而定，特别是18周岁以下的未成年人，则孩子的身故保额最高累计不得超过5万元，上海北京广州深圳四地最高不得超过10万元。而儿童正是甲型H1N1流感的高危人群，这样的理赔额度，很难获得合理的赔偿金额。
更重要的一点：如果仅仅是因为甲流住院或发生医疗费用，各类寿险将无法赔付。
3、重疾险：甲流不在约定疾病内
重疾险是针对各种重大疾病的保险，而什么病算是重大疾病的判断则有相关规定进行明确的界定。各家保险公司也会在重疾险的合同中详细列明重疾险可赔的病种，情形和症状都有详细说明和规定。而甲型H1N1流感作为一种突发疾病，虽然有致命的后果，但却并不在其中，因此甲流感患者还无法通过重疾险获得任何赔偿。
4、普通医疗险：只赔付住院或医疗费用，身故不能赔偿。
普通医疗险中最常见的就是住院费用医疗保险和住院补贴医疗保险。由于住院费用保险对患者的病种没有限制，因此不论由于什么原因导致入院治疗，只要是生病了住院了，那么超过了理赔最低起付线以后的医疗费用支出 （也有产品不设置最低免赔额的），那么就会按照事先的合同约定，按比例进行赔偿，比如80%，90%甚至100%，转由保险公司承担检查、治疗费用。至于是仅仅针对社会医疗保险体系下的用药和检查项目进行理赔，还是可以“超越社保”获得理赔，则要视保险合同本身的约定。
住院补贴保险，由于是一种津贴型保险，因此不论你是因为什么疾病住院，也不管你自己到底花了多少医疗费，它只是按照合同约定，每天补贴被保险人多少钱。有50元一天的，也有200元、500元一天的，这个额度当然是要看你投保时候的选择。
还有一类“医疗账户型”保险，也能够在此时发挥作用。一旦被保险人因为罹患甲流住院，只有你的这一保险账户中还有余额，那么就会按照约定，对你的医疗费用进行一定额度的补偿，或是给你一定的补贴，直至账户额度用完。
虽然普通医疗保险可以解决甲型H1N1流感排查、治疗的费用，但是如果被保险人由此身故，普通医疗保险则难于赔付。
从上面四种普通保险来看，虽然各有保障范围和措施，但是在面对甲流这样的突发疾病就显得无所适从了，因此专项保险是应对这场危机的有效武器。
文章来源：深圳君融财富管理研究院 张燕
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