人们购买保险特别是人寿险或健康险都是为了保平安的，索赔的问题自然是核心。如果不能索赔的保险就形同一张废纸，失去了作用。但是由于保险公司对于索赔的规定都比较严格，需要达到条件才能顺利，所以，我们看看在人寿险和健康险的索赔中投保人和被保险人应该注意什么问题？
一、 医院的级别是否够高？（必须在指定医疗机构医治）
最好县级以上医疗机构就诊，小医院的话，有可能得不到赔偿，因为服务不保证，但意外医疗事故可以适当放宽些，提醒大家，一般的私人医院是不可以的，卫生所也有可能不行，建议大家买医疗险时一定要问清楚在家附近可以去的医院，不要出事了才问，这样就不好的。
二、医生开的药是否可以报销？（医疗报销部分应符合当地医疗规定的可报销范围。）
是否社保用药的范围，对于一般的住院报销类的商业险，大部分的公司只负责与社保用药范围一样的药品开支，主要是帮大家支付个人自付部分，如果没有社保的客户要特别这一点，在医生开药前明确药品的范围，或者提醒医生希望用社保药还是自费药，一般的自费药是不负责的，也有些个别公司可报自费药的，所以大家选择买住院报销的商业险要问清楚
三． 住院费用单据是否符合要求？
一般人较少住院，所以经验较少，所以当有家人住院出院时往往不会向医院索取住院用药清单明细，因为我们第二点已经提到了药品不是全报，要看是否符合社保范围，所以了解第二点后，大家就要记得要打印用药的清单，我自己就因忘记取清单，后面时间过了，医院不出单了，就报不了，且相关的住院津贴险也报不了，大家一定要注意取药品清单是。
大家交病历、单据原件才能报销，所以交前先自己复印一份，万一丢失也可以保最后一份。
报销险种不能重复报，津贴险种就可以重复报，
报销完成后可以要求拿回所有原件。
意外医疗事故最好用现金结算的单据来报销，不要用医保卡，因为医保卡的单据少报的钱更少。
四、注意责任免除部分的细节。（看清什么东西是不保的，不保条款）
一般的死亡险的不保条款是7条，如酒后驾车及吸吸毒等不报，但也有公司可以报的，所以大家要根据自己的生活特点来选择不同的公司来投保。
住院报销的不保条款有十几条，大家更看看清，
五：短期医疗险不一定能每年续保。
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有些医疗险不是保证每年续保，那么今年报了，明年就可能买不到。保证续保的险种多是储蓄类险，比较贵。建议大家选择终身的储蓄型住院津贴险，如平安的守护一生就不错，终生住院津贴保障，退保时还可以返还现金价值部份。
作者：深圳君融财富管理研究院 谭伟成
