一、既要考虑子女的兴趣与能力，也要考虑家庭的支付能力。

　　在小学和初中阶段，子女的兴趣爱好转换的很快，学习成绩和以后的发展方向未定型，父母应该以比较宽松的角度使得准备的教育金可以应付子女未来不同的选择。比如上普通大学还吃上艺术院校，是在国内上学还是在出国留学。

　　如果家庭的支付能力实在有限，甚至可以与子女沟通深造的问题因为子女可以参加工作几年在确定深造的一，也可以自筹部分深造费用和申请国家助学借款等。

　　二、宁可多准备，到时候多余的部分可留作自己的退休金之大准备。

　　如果子女独立性较强，可以利用暑期打工赚取生活费，或者可以获得奖学金，这样就可以大大地降低父母的负担。但是由于这些不确定因素，作为父母还是不能做这样的假定，在筹集时多一些为好。多余的资金可用作自己未来的退休金，降低退休后对子女的依赖程度。   

　　另外，高等教育费的上涨率通常高于通货膨胀率，所以，要以通货膨胀率加点来计算学费成长率，储备教育金的报酬率要高于学费成长率。

　　三、充分利用定期定额计划来实现子女的教育储蓄

　　每年或每月存一点，别看存的不多，正因为这样的习惯性的储蓄计划能为你的子女教育打下坚实的基础。目前很多投资工具都是可以利用的强制储蓄。

　　子女教育金筹划工具：

　　1、教育储蓄存款。其可获得优惠利率及免收利息税优惠。

　　2、子女教育保险。以保险给付支付学费。比如：分红型保险可以抵御通胀。

　　3、定期定额投资基金。到期赎回以支付学习费用。

　　4、国家助学贷款。先贷款缴学费，再分年摊还，有利率优惠。

　　四、投资时注意以稳健理财为主，不要太冒进风险

　　教育金毕竟不是越多越好，所以不必因为筹集的压力选择高风险的投资工具，因为本金遭受损失对子女以后的教育金安排的不利影响会更大，所以，教育金准备时还需以稳健的原则。

　　文章来源：新浪财经