从孩子呱呱落地来到人世间的那一刻开始，所有的父母亲都会梦想给孩子一生的丰衣足食，让孩子过上幸福的生活。随着孩子的成长，最让父母亲操心的事莫过于孩子未来的教育问题，而受教育的水平高低无不与金钱有着密切的联系。据调查，目前中国家庭教育开支约占家庭总开支12%，培养一个孩子到大学毕业，花费20-70万元不等，平均值约为40万元，如果考虑让孩子出国上名校，费用更是在100万元之上。

　　如何筹划子女教育金？

　　人人都在谈投资理财，但在他们眼中的理财，更多聚焦在了收益上，而忽视了时间在理财中的作用。理财是在时间和收益中取得平衡点。

　　资产增长一倍需多长时间？假如年收益2.5%的话，大约需要28.8年;假如年收益5%的话，大约14.4年，而一旦年收益达到10%的时候，仅需要7.2年。

　　这其实就是财富如何倍增的“72法则”，即用72除以你需要的时间或者你预期的收益，就可以清楚的知道另一个量，这个量就是你自己财富增值一倍所需要的时间!

　　(公式：72÷(X%×100)=自己财富增加一倍需要的时间，其中的X代表每年预期的收益。)

　　其实理财看来并不复杂，其成功取决于两个因素：收益率和时间，也就是说，我们要取得理财效益的最大化，就必须在收益和时间中取得平衡。很多人为了追求高收益，而打破这个平衡，最终导致理财风险的加剧，甚至理财计划的失败。工薪阶层筹划子女教育金，除了一笔投之外，还有一种很好的方式——每月定额定投。

　　定投的好处有哪些？

　　第一， 定投不需要大笔的资金投入，平民百姓、工薪一族只要做好每月的开支安排，余下的闲钱即可做定投，不会造成经济上额外的负担，日积月累就能积少成多、复利增值，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求，把孩子将来接受更高等教育的梦想变为现实。

　　第二，面对投资中最困难的震荡波动期，投资资本市场的产品时，定投可以让投资者避免选时选点的烦恼。充分利用“逢低加码，逢高减码”的平均成本投资概念，每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的产品。通过长期不断地分批进行投资，可以有效规避短期的市场波动风险，尤其针对中国证券市场波动性较大的实际情况，定期定额投资具有更大的优势。

　　第三，在定投之前，投资人只需与银行约定自动转帐的扣款帐户，往后在每个月约定的扣款日期，银行就会自动从约定帐户扣款，不仅省去了舟车劳顿的辛苦，也节省投资人办理的时间，方便又有效率，因此定期定额投资基金常被称为“懒人理财术”、“小额投资计划”。

　　第四，对于一般人来说，几百元的零花钱放在兜里，有时候不知不觉就花掉了。而这些开销，往往并不是非花不可。如果拿这部分不该花而花掉了的钱用来做定投，不仅实现了强制储蓄和投资理财，而且还能逐步培养自己注重节约、减少浪费的意识和习惯。

　　如何配置定投产品？

　　选择适合自己的定投产品，做到知己知彼，才能获取更高收益。

　　第一，需要确定投资目标，比如孩子助学计划、孩子就业计划、孩子购房和购车计划等等；

　　第二，要充分考虑每月个人消费水平，设置较为合理的定投金额，以不影响日常生活为基础，多余部分可以考虑定投；

　　第三，设定好自己的投资计划时间。投资计划期越长，可选择越高比例的高波动、高风险、高收益的基金、投资连结险，例如股票型基金和指数型基金、股票型、成长型投资连结险，分享长期经济增长的盛宴；如风险厌恶型的投资者，可选择分红型保险、万能险。投资计划期越短，则可以选择越高比例的配置型基金和债券型基金，以减小短周期里的市场波动风险；    

　　第四，需要评估自己的风险承受能力，风险承受能力越强，可以选择指数型基金和股票型基金及投资连结险；风险承受能力较弱的，则可以选择配置一定的配置型基金或债券型基金及分红型保险、万能险；

　　第五，要考虑市场的因素。在市场上升期，可以选择较高比例的指数型基金和股票型基金、股票型、成长型投资连结险；在市场疲软时，则可以选择较高比例的配置型基金和债券型基金和稳健型投连帐户。

　　综上所述，定投具有“长期投资摊低成本、积少成多复利增值、定时扣款省心省力”的独特优势，虽然每月定期购买的资金不多，但如果选择业绩良好的产品长期坚持下来，累加的本金投入和复利效应可以积累起一笔可观的财富，为日后的子女教育提供帮助，也是投资者在资本市场震荡波动行情中有效规避风险的理性选择。

　　理财秘籍：

　　1、在时间越长的情况下，收益可以相对较低；即在风险相对较低的情况下，同样可以做到财富倍增;相反，如果想短时间倍增，则需要承担的风险相对较高;

　　2、每个人可以根据自己的风险承受能力，适当选择相宜的理财工具；

　　3、只要在时间和收益上取得平衡点，你的理财目标就一定会实现。

　　作者：深圳君融财富管理研究院 梁漓清

　　版权声明：此文系深圳市君融财富管理研究院专供中国平安保险（集团）股份有限公司之稿件，中国平安保险（集团）与内容提供者共同拥有文章版权和其他相关知识产权。未经中国平安保险（集团）股份有限公司书面许可，不得复制、转载、摘编或以其他方式使用，违反此版权声明者，中国平安保险（集团）公司将追究其法律责任。