次贷危机逐渐过去，但带来我们的思考却很多。这次危机打击的对象广泛，包括楼、股、汇等。但在整个投资群体中，谁受害程度较重呢？我的看法是介于富人与穷人之间的夹心阶层：广大的中产人士。为什么这样讲呢？因为中产的生活水准一般有一定的要求，同时投资收入来源也是他们的生活开支中的一部分，当资本市场不好，他们同时承受工作收入与投资收入大减的双重打击，从而带来生活质量的下降与生活水平的降低。所以在经济危机的情况下，也凸显了中产危机。

　　首先我们先谈谈关于中产的标准的问题。经济学家厉以宁说过，有两套房子的就属于中产阶级这是学者的观点。而据中国传媒报道，一项大型调查发现，85.5%的中国城市居民认为自己属于“中产阶级”。据说，美国是世界上最典型的中产阶级国家。早在1940年，《财富》杂志在美国作过一项调查，就有 80%的受访者认为自己属于中产阶级。”

　　我个人比较认同厉先生的观点，就是以自己的能力拥有第一套自住房后，有能力买第二套房子做投资的人是最起码的中产人士的条件。相信多数人都希望自己及未来都至少生活在中产阶层，而最好不要下沉到中产以下的阶层。但这次金融海啸后，相信有不少人对自己的中产理想已经有所动摇了，因为经过这次经济调整，可能自己的财力大减。

　　现在有一种说法，简单的判断是否中产，只要问下自己以下三个问题：

　　1、房贷是否给你的生活带来了很大的压力？ 

　　2、你是否不敢结婚，或不打算生儿育女？

　　3、孩子未来的教育费用是否让你忧心忡忡？

　　如果有任何一个答案为“是”，你就不算中产阶级！你该如何提升、避免沉沦？这就是我们后面要谈的中产危机的解决方案的问题。

　　我们预测现在的中产人士，在经过十年或二十年后，要被迫离开中产的行列，其原因主要是以下几个问题没提前处理好而导致的：

　　问题1．对于未来的家庭理财问题如十年后的退休问题未引起足够关注!

　　愿意现在换车、换楼而不愿意现在开始做退休金投资的大有人在，今朝有酒今朝醉。先把今天的好日子过好，明天的生活怎么办，明天再想。

　　而以下是一家保险公司做的一份市场调查数据就显示一般人对于退休问题十分盲目地乐观。虽然88%的人都认为退休生活会很快乐，83%的人认为会比父辈好，但是事实上70%的人习惯给子女留遗产， 37%的人给自己的退休作准备，在全世界倒数第一。

　　问题2：子女教育如兴趣班等方面花的钱多，但作为家长真正投入的时间与精力不足，把教育的责任丢给老师与社会。实际上，作为父母，每天面对小孩的时间远多于老师，所以老师经常提醒家长，其实自己小孩最好老师的都是家长自己，而不是学校的老师。小孩的教育问题绝不是像买一个商品一样是一手交钱一手交货的简单方式。子女教育方面的另一个问题就是，有些家庭因为财务资源有限的原因，要照顾子女教育金的问题，而牺牲了自己的退休金的提前准备问题，最终让自己的退休金投资计划难以实现。

　　问题3：赚快钱心态成为大众投资的主流观点。炒股票、炒金、炒楼、炒……在2008年前是大家都爱谈论的话题，这两年有所降温。但最近半年的A股与楼市的反弹又把大家的炒的热情再燃起来了。而在欧美市场被广泛用于解决退休问题的主要工具如基金、年金保险、信托等受到大家的轻视。

　　所以，我们提醒现在的中产人士要及早认识到未来中产可能不保(甚至中产沉沦)的危机，并提前做好准备。

　　作者：深圳君融财富管理研究院 谭伟成