深圳君融财富管理研究院研究员   梁漓清

　　暑假终于来了，在忙碌了一个学期后，小孩子终于望眼欲穿的暑假，家长也希望带着孩子出去逛逛，增长一下见识。但是在这酷热的夏季，旅游出行切记注意安全，尤其是全家出动，更应该注意安全，因此，防患于未然的旅游意外险必不可少。

　　如何做好旅游出行的防护呢？伴随着一些小长假的增加，许多保险公司都推出了3天、5天、7天等短期的意外出行险，这类保险的投保周期比较短，但是保障的范围却很宽泛，一些食物中毒、交通意外、骨折、摔伤等也包含在内，消费者可以根据自己的出行方案制定不同的保险计划。

　　市内出游

　　20元保7-10天

　　这种出游方式相对路程较短，发生的潜在意外主要有游览、观光的聚集地，这些旅游景点平时观光的人很少，但是节假日的时候游览者很多，可以直接买一些短期的意外保险，保7-10天的就可以。这样类型的保费并不高，大概20元左右就可以获高额的保障。另外，如果从事一些探险类性质的运动，如滑雪、冲浪、漂流等，相对的潜在风险会更大些，一旦发生严重意外时会导致身故。这时可以通过特约形式对单个探险项目进行投保，此类险种保费相对较高，大约是普通意外险的2-3倍左右。

　　省外出游

　　别忘附加住院津贴

　　省外出游涉及到的交通工具比较多，受异地的天气影响也比较大，危险系数逐渐递增，而现在有些社会医疗保险还不能异地使用，所以潜在风险主要来自于意外受伤后的医疗补助方面。消费者在购买意外险的时候除了保障的功能之外，更重要的是在附加的意外伤害中的住院津贴，在购买时也可以将各保险公司的住院津贴进行比较，选择适合自己的产品。另外，消费者在出门前最好了解自己的保单是不是全国有效。

　　境外出游

　　选择附带全球紧急救援功能险种

　　随着人们生活品质的改善，出境游日渐升温，然而记者了解到，在国外发生意外的可能性大于国内，但是及早获得救助的概率却小于国内。中意人寿某保险顾问表示，出境游时一定要选择附带全球紧急救援功能的保险，而且要明确自己投的保险是“提前垫付”还是“事后报销”，前者是由保险公司提前预支保险费用，后者则由消费者自己承担，回国后再一一报销。

　　办理境外旅游的赔付时一般要注意几个问题，递交投保单、详实的病例资料、收据的原件以及疾病的理赔。报销用的收据至关重要，上面记载了医疗费的花销，另外保险公司要求必须提供收据的原件。疾病理赔主要指境外旅行险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。但是，在疾病的定义上，条款有一定的限制，（疾病）必须是在国外首发的。这一点，在办理理赔的时候一定要注意。

　　自驾游

　　组织者和参与者都要有风险意识

　　由于公路交通的发达，自驾游逐渐成为了出行的时尚，但是车辆的使用增加了一些潜在的危险，如交通事故、车辆盗抢等。自己开车的或者是几个家庭一起出去，或者是车友会自发组织的活动等都很多见，不同的是，组织者他本身不是一个机构，因此不会为任何个人承担任何风险，而且，受出行经验的限制，可能对旅游点不是很熟悉，在一定程度上增加了意外概率。

　　出行前一定要做好旅游意外险的购买。目前，旅行意外险的产品线比较丰富。如平安保险的旅行意外险，就包括自由行、温馨行和团体行三款。分别适合1-2人自由出行、3-5人结伴出行和6人以上集体出行。保期可以在1-30天之间自由选择。保额方面，意外伤害最高可达100万元，意外医疗最高可达50万。

　　保险保障方面，该产品的投保人如果在保险期限内的旅行中不幸发生了意外，可以得到意外身故保险金；其因意外伤害造成残疾，将获意外残疾保险金；其在旅途中发生意外医疗费用，将获得在事故发生三十天内扣除100元免赔额后的医疗保险金。

　　当您投保后看到了保险最高索赔百万的字样应感到有些豁然吧，可仍然没有人希望自己是因此得“益”的，所以，暑期出游千万照顾好自己。

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