深圳市君融财富管理研究院  梁漓清

　　社会的发展，观念的进步，经济的繁荣，女性在家庭和社会中的角色已经得到了极大的转变和提升，生活和工作的双重压力也越来越重。

　　在这个一切都以快节奏运转的世界里，忙碌的生活，紧张的工作，竞争的压力都使女性们不断地从自己的“健康和情感的银行”里提前支取美好的未来。因而客观上，当代女性对保险的需求绝不低于男性，同时也会越来有越能力独立自主地承担保费。 

　　各寿险公司先后推出了针对女性在单身、结婚、妊娠、生育后等各个特定时期的险种，提供了以养老、重疾、储蓄、身故保障为基础，充分满足女性生育、女性疾病及女性意外整容的保障需求。 

　　量身定做：突出“女性专享” 

　　所谓女性保险，是指专门为女性设计的保险产品，目前我国市场上的女性险有寿险和健康险两大类。

　　女性寿险类产品中，其主险利益中往往涵盖了健康和身故等保障，且基本都有定期的现金返还功能。女性健康险产品则是一种纯保障型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，更倾向于身故和疾病保障。

　　作为为女人度身定做的保险产品，女性险的优点和特色功能主要有三大类：

　　一是能针对女性在特殊时期，如生育期间的保障费用进行赔付；

　　其次，女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关的险种，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障；

　　另外，考虑到女性的爱美需求，一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，对手术医疗费用进行赔偿。 

　　投保方向：重点关注“医疗” 

　　要合理选购女性险，一般而言，应该将医疗、意外和死亡保障放在首位，再考虑养老和投资分红类产品。由于环境的恶化和生活压力的加重，乳腺癌等重大生态妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势，由于生理和体质上的原因，女性的医疗费用支出比男性高出许多，所以女性应更加关注医疗险。 

　　险种选择：不同年龄有所侧重 

　　不论是白领阶层还是家庭主妇，女性在不同年龄、不同处境时都应有不同的风险考虑。对于一般女性而言，都要经历“初入社会——结婚——生子——稳定——退休”的阶段。 

　　２０－３０岁年龄阶段的单身女性，由于此期间收入少且不稳定，应多以保障自己为前提，可重点规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险，或考虑购买包含了妊娠期疾病险和新生婴儿险的产品，但已育的女性基本上可将这两点剔除。

　　３０岁到５０岁阶段的女性收入已趋稳定成长，建议不妨从健康医疗、家庭经济与子女教育、退休养老等三方面的费用来考虑。应考虑购买年金保险、养老险、新型稳健投资型保险。对于处在稳定婚姻期的女性来说，妇科重大疾病的发生风险加大，专家建议这个阶段的女性可购买专门的女性终身寿险和女性两全险。

　　而步入５０岁的女性逐渐迈入退休期，确保无后顾之忧的晚年生活是此时期的重点。此时应考虑购买储蓄型保险，保障充足的养老储备。 

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