深圳市君融财富管理研究院   张燕

　　我的父亲军人出身，脾气火爆。受他的遗传，我的性格同样刚烈。所以家庭“战争”常常爆发。在我读初、高中的叛逆时期，两父女往往才上饭桌就开始斗嘴，最后父亲常常以“你就是我这辈子最大的投资，我当然对你严加管教”之类的话结束我们之间的争论。我当时挺委屈，觉得父母给孩子最重要的是关怀和理解，赤裸裸地将我和他的国库券之类的投资联系在一起实在是难以接受，心中也常常是个疙瘩。

　　后来随着时间渐长，虽对此事耿耿于怀，但由于离家很远上大学，父女之间的争吵销声匿迹，而更多的是电话之间的互相关怀和思念。后来我硕士毕业，父亲还是笑着对我说“我一生中最大的投资就是你。”当时还是觉得不解，忍不住就问了，难道他对于我的付出都算是投资，和他的股票、基金一个样，就是一个投资品？

　　父亲有些感慨，还让母亲从柜子里拿出了我上学以来的学费单据，从最初的十几块钱到后来上大学的几千块，一张一张，厚厚一摞，然后告诉我，这些都是他投资在我身上的成本。我很惊诧于父亲的有心，然后看完所有的发票，也得出了和父亲一样的结论：我确实是他一生中最大的投资。最初在他年收入400元左右时，我的学费是五六十块钱，占他工资收入的八分之一。后来在他年收入是7-8万时，我上学的花销每年也需要1.5万左右，反而占到他收入的四分之一。所以称我为他一生最大的投资完全可以。

　　后来在工作中也渐渐发现孩子确实是一个家庭最大的投资，而且这个“投资品”也是一个家庭所要承担的最大风险。因为这个“投资品”有可能是个“无底洞”，也很有可能是个“稳定的社保基金”，这份特殊的“投资收益”往往还要在十几年甚至二十年以后才看得见。因此，这份“投资”实现收益的过程——教育就显得举足轻重。一个家庭早做一份完备的子女教育规划对于一个家庭来说至关重要。

　　一般来说，做好子女教育规划主要需要根据子女的兴趣特长，确定一个适合子女发展的目标，然后按照这个目标准备一定的财务资源，做到有备无患，同时有针对性的引导子女朝着这个方向发展，这样就能事倍功半了。（见下图1）

图1  子女教育规划流程图

　　在子女教育的投资工具选择上，除了常用的财务投资工具外，子女教育投资也有很多特有的投资工具。如果较早进行子女教育规划，财务负担和风险都较低，所以教育规划更重视长期工具的运用和管理。

　　另外，由于在子女教育上的投资与其他金融性投资不同，应该有以下几点需要父母注意：

　　1、父母的期望与子女的兴趣能力可能有差距，在小学和初中阶段，子女的兴趣爱好转换极快时，应以较宽松的角度使准备的教育金可应付未来子女不同的选择。在深造方面，更应与已成年的子女沟通。

　　2、宁可多准备，届时多余的部分可留做自己的退休准备金；

　　3、充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄；

　　4、切忌孤注一掷地进行子女教育投资；

　　及早开始子女教育规划，让自己的子女成为社会和家庭的有用之才，也许，子女不再是你的一份负担，她（他）是你一生最值得自豪的一笔投资。

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