内地很多投资者不喜欢将财产交给专业人士打理，偏好按照自己的思维模式理财，觉得自己打理财产灵活度更高，股市好的时候将资金投入资本市场；楼市火爆的时候将资金转移到楼市；商品市场牛起来时又将资金转移到商品市场，凭自己的看法随时灵活调配资金，调整投资策略。殊不知，这正是个人理财的最大误区之一。

　　理财是一种长期的行为，应该根据不同阶段自己的财务需求来确定有关的理财方案，不应该轻易调整、变换。很多投资者根据市场的变化去改变投资方案，事实上在这个改动的过程中，不但需要支付昂贵的费用成本，而且很容易捡了芝麻，丢了西瓜，无法享受到长期坚持理财方案所带来的稳健收益。

　　过去一年，无论是国内的冰雪灾害、地震灾害，还是由美国次贷危机引发的全球金融危机，都给中国和世界各地带来了严峻挑战，上证指数从6000多点下跌到最低1600点附近，很多投资者开始觉得金融市场十分恐怖，不敢再轻易投资任何理财产品。其实，这只是个别产品或市场的问题，不是整个理财概念的问题。

　　任何时候，您在作任何投资决定时，都要问一下自己的理财目的是什么？符合当初设定的财务目标吗？例如，您原先的计划是您10~20年后的养老计划，最初的理财方案是购买储蓄型基金等相对保守的产品以寻求更稳定的收益，但后来发现股票市场收益好，就想将资金拿去投资股票，这时候您就必须反问自己“我这样做会不会影响我的理财目标？”

　　任何时候，高收益必定意味着高风险。一旦改变了自己从前设定的理财计划，原先的理财目标就很可能付诸东流。其实，哪怕每年仅有5%的收益，只要坚持投资，10年、20年以后所积累的财富亦会相当可观。

　　选择专业人士打理财富，可以更好地帮助投资者长期坚持理财方案，不轻易改变理财方向。由此，选择合格的理财人员就显得十分重要。客户挑选合格的理财人员，可以用 “PITCH”这个词汇作为标准，其中，“P”代表专业，这是理财所需要的基本知识；“I”代表诚恳，理财人员要把客户当成自己的家人，站在客户的角度考虑，而不会是简单地卖一个产品给他；“T”代表品位，理财人员需要了解投资者的偏好，风险承受能力等；“C”代表承担，理财人员必须不断地根据客户财务状况的变化，风险偏好、人生阶段的改变，以及市场情况，适时提出建议，对方案作出调整；“H”则代表用心，理财是一门艺术，理财人员不是单纯只销售理财产品，而是根据每个客户不同的背景和不同的投资理念，为客户量身定做符合要求的理财方案，故理财人员不仅需要AFP、CFP等专业资格，还需要用心去为客户服务。

　　总之，挑选好合格的专业理财人员，坚持理财方案不动摇，您的财富管理之路就已经成功了一大半。

　　文章来源：第一财经日报