核心提示

　　日前，中国人民银行（央行）、公安部联合举办整治银行卡违法犯罪专项行动新闻发布会，将针对当前存在的信用卡违规套现频发、打击缺乏法律依据的情况，正研究出台打击信用卡非法套现的法律制度。 

　　在经济下行的情况下，银行信用卡不良贷款率上升的风险也在加大，近日记者从各家银行了解到，多家银行从下半年以来都开始加大清收信用卡不良贷款。

　　除了保护好自己的信用卡以防被骗外，在目前的经济情况下，更需要学会合理使用信用卡。如何在安全使用的前提下，利用信用卡盘活自己的现金流，省去不必要的手续费，也是信用卡使用的另一问题。

　　信用卡骗术排排坐

　　骗法1：盗取信息 制作伪卡

　　这类犯罪形式主要是针对POS机，利用非法资料申领信用卡，通过虚假交易刷卡套现。这需要持卡人在持卡消费时保持警惕。

　　骗法2：钓鱼邮件 网上破译

　　网络也是犯罪分子骗取信用卡资料的重要途径。公安部门的人士介绍，目前主要出现的是通过从合法网站发布虚假消息、冒名发送电子邮件等新型作案手法骗取他人银行卡信息资料。犯罪分子往往就是利用网上银行的漏洞来破译信用卡的编码程序，进而实施犯罪。持卡人不能轻信通过网络或者电邮要求提供账号信息的情况。

　　骗法3：代办借用 冒名透支

　　刘先生委托自己公司员工代办信用卡，信用卡还没收到就被银行告知信用卡已透支了巨款1.8万元。原来信用卡在送到他的公司之前，已被人冒领并透支消费。

　　银行人士指出，上网购物消费时，只凭信用卡卡号和安全码，也就是信用卡背面7位斜体数字的最后三位，即被视同本人消费，因此卡号和安全码信息不能泄露给他人。有部分人建议拿到卡后记下安全码，然后拿刀把末三码刮掉，就不用担心安全码和卡号被盗取了。

　　信用卡该不该设密码？

　　信用卡使用的国际惯例是不设密码的，但在我国许多持卡人看来，没有密码就没有安全可言。但从信用卡发卡银行的陈述来看，设置密码有利有弊。

　　支持方

　　在国内 密码比签名更安全

　　以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，从安全性角度来讲，这种信用卡不用设密码，仅凭签字就可消费，而且国内商家核对签名的意识和技术都不高，使得安全性大大降低。特别是，信用卡通过网上银行消费，一般只要知道持卡人姓名、卡号、信用卡到期日以及查询密码就有可能被盗用。因此很多国内持卡人认为，密码比签名更安全。

　　反对方

　　设密码 持卡人损失“自负”

　　信用卡发卡银行指出，使用密码意味着保管密码的责任转嫁到持卡人身上，也就意味着“损失自负”，一旦发生信用卡被冒用的事件，使用签名的持卡人的权益往往能得到更好的保护和补偿。信用卡章程上都会写这么一条“任何使用密码的交易均视为得到持卡人授权”，也就是说，如果别人窃取了你的密码，盗刷或制作伪卡盗刷，均认为是得到你的授权。

　　记者致电多家银行均表示，对设有密码的信用卡被盗用了，银行将不负责。广发行表示其发行的信用卡不提供设置密码的服务。

　　 Tips

　　安全使用信用卡十注意

　　1、妥善管理自己的卡片，经常检查，发现遗失马上致电银行挂失卡片。

　　2、熟记银行的客服电话，也可以存在手机内，以备不时之需。

　　3、不要用自己的生日或是身份证号做查询／取款密码。

　　4、不要轻易给别人展示自己的卡片。

　　5、仔细核对账单，有疑问的地方及时在最后还款日前与银行查对。

　　6、刷卡消费时尽量保证相关操作在自己面前完成，在餐馆也尽量前往收银台结账。

　　7、网上交易注意安全。

　　8、过期信用卡应及时销毁。

　　9、交易凭条不乱扔。

　　10、尽量使用信用卡交易手机短信提醒。

　　安全刷卡来省钱

　　在经济危机时刻，很多人都开始管好自己的钱包，宣称“现金为王”。其实，在这个时候巧用信用卡分期付款可以盘活有限的现金流，而利用信用卡做异地汇款，还能省去手续费。

　　省法1：分期付款先选银行合作商户

　　各家银行一般都对信用卡分期付款单笔交易起点金额有限制，比较低的银行要求是单笔支付500元以上，有的银行则要求购买1500元以上或者更高。目前，可提供分期付款的形式大约有三种，一是银行和特约商户合作，购买多少金额以上就可以选择分期付款；二是银行提供产品目录，持卡人在目录中选购才能享受分期付款；第三种就是不限定商品和商户，消费者购物之后向银行申请。

　　前两种分期还款方式的手续费支付比较低。第三种方式为消费者先刷卡消费，再申请分期付款，手续费一般为每月0.6%至0.7%不等，年利率比较高。比如分期付款金额为12000元，分12期，手续费为每月0.6%，每月实际扣取1072元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%，但是持卡人到最后一个月实际上只欠银行1000元，银行仍按12000元收取手续费。持卡人所要支付的真正年利率超过10%。

　　省法2：信用卡异地汇款能省手续费

　　以前用借记卡或者存折异地汇款，银行一般都要收取千分之五的手续费，最高封顶50元。如果使用信用卡汇款，倒可以省去这部分费用，对于经常要异地汇款的家庭来说，可以省下不少钱。另外，在POS机上刷信用卡消费不收取异地手续费，全国都一样。

　　比如许多在外地工作的人，春节前都要到银行给父母汇款。这时只需为父母办理一张信用卡的附属卡，然后把钱存到该银行的信用卡中，父母去该银行的网点或ATM机上就可以自由支取，省去几十元手续费。

　　而对于经常出差的人来说，使用信用卡消费和取现（自己事先存入钱）也可以节省一笔手续费。

　　淘宝网上刷信用卡不能积分

　　有些消费者可能冲着信用卡消费“积分换礼”而刷卡消费，这样其实并不划算，除了可能疯狂消费只能换来小玩偶，不是所有消费都有积分。据了解，信用卡积分礼品价值计算一般是按照刷卡额的0.25%-0.3%制定。积分送礼本是银行鼓励刷卡消费、激活账户的一种做法，信用卡的主要功能仍在于免息期良性消费。如果本末倒置，为积分而消费则会得不偿失。

　　张女士就是坚定的“积分一族”，除了不能刷卡的地方，她购买任何东西都会选择刷信用卡，累积积分。她在淘宝网上也刷了不少钱，可后来账单寄到时，她却发现在淘宝网上信用卡支付的并没有积分。记者了解到，淘宝网和银行签了战略协议，目前银行不收淘宝网的交易佣金，淘宝网也不收商户的交易佣金，但一旦以后淘宝网开始收商户的交易佣金，则也会有银行之间重新商定手续费，所以现在在淘宝网刷信用卡不能积分。事实上，除了这个例子，有些银行也规定汽车消费、医院、学校、代扣代缴等项目都不在积分之列。

　　文章来源：北方热线-沈阳今报