深圳市君融财富管理研究院  刘娟

　　居有其屋，一直是中华民族的传统观念。多少年来，祖祖辈辈为了能居有其屋辛苦的劳动着，辛苦一辈子也只能建一间房子，而这间房子铺写的是一串串的期待、欢乐、动力及忧伤。而今，可以通过使用银行贷款提前拥有一间属于自己使用权（仅限使用权，除非贷款还清才真正连权带益属于自己）的房子，是令人多么的兴奋。多少人，为之改变了传统的观念，接受新的想法并付出行动，“光荣”的成为房奴一族。

　　朋友小付（化名），就是其中一员，那是2005年。

　　电话里小付的声音极具穿透力，震荡着我脆弱的耳膜，“筹备了大半年的小付终于买房了！”

　　很久很久以前，小付就经常跟我诉苦，家里逼着要让他结婚了，女友发难没房不嫁，周围的朋友和同事成为有房一族的兴奋细节经常被他细细的描述给我听，尽管听了N次。这次，小付狠下心来，东拼西凑的首期终于可以在约定期内交了带着恨恨的表情和兴奋的心情迅速签定了房屋买卖合同。

　　我有种不详的感觉，不详来源于了解：

　　1、 首期款全部源于家庭支援，需要偿还，并成为日后的一个生活负担；

　　2、 月供款占月收入的50%以上，意味着有喜欢的东西不能买，意味着节衣缩食；

　　3、 入住还需要装修，装修款没有着落，如何享受新房的快乐；

　　4、 生活质量的巨大改变，会让人易走极端，笑容还能回来吗？

　　之后，小付渐渐消失在我的世界：

　　每月的朋友聚会上，没有了他穿梭的身影，爽朗的笑声；

　　约好一起去旅游散心的时候到了，小付却总是临时有事，不能同行；

　　同事们聚会提起他总摇头，每个人都是他的债主；

　　偶尔一通电话，也隐约感觉到他的忧心重重，那个往日开朗的人不见了。

　　于是，小付消失在朋友圈子里，因为，自从他买了房后就渐渐地离开了我们，朋友个个都对他气愤不已。

　　房子，改变了他的世界，改变了他的一切，我们叫他“房奴”，受到房子“奴役”，而成为房子的“奴隶”。

　　要避免成为一个“房奴”，应该怎么办呢？

　　一、 提前规划，筹备首期房款。

　　提前进行详细的购房规划，是摆脱房奴的第一步。根据不同的生命周期，进行适当的购房提前安排，越早准备越有效率，并且越能发挥关键的作用。比如刚毕业的大学生，进入工作岗位时间不长，工作不稳定，收入低增长较慢，开支又很大，这个时候就不适合马上购房。一般提前三至五年，对心中理想的房子进行设想，然后根据自己的要求在房地产市场进行详细的调查了解，如价格、户型、环境、交通、配套等基础情况，在掌握一定的信息后再根据自己的收入及工作情况进行适当的调整。

　　二、 强制储蓄，资金保本不贪。

　　当有一个具体的购房计划后，就必须进行强制储蓄。每月的收入无论多少，固定拿出一定比例进行投资（可以选择银行定期储蓄、货币基金、国债或基金定投等方式），注意投资的期限及投资范围等，以保证本金为基础投资前提。这样既可分享经济增长的收益，又能为日后的购房打下良好的经济基础。但切记不能将此钱投入股票市场。

　　三、 合理消费，一举两得省钱。

　　将储蓄支出之后的收入进行合理的消费分配。生活费用是千万不能提前透支，要控制零食的消费欲望，并且聪明又灵活的寻找各种优惠打折券，既不降低生活的质量，又可以节省一笔，何乐而不为呢？

　　四、 量力而为，月供不超30% 。

　　终于可以购房了，这个时候可不能兴奋过度，理性的人应该冷静的看待这早有准备的计划。房价总在不禁意中上窜下跳的，而你的收入也在水涨船高，月供以30%为主，尽量、极力地不超过30%，否则，你的快乐购房计划将前功尽弃。切记，购房月供与你的生活质量息息相关，如果你依然想快乐的生活、偶尔旅游一下、经常与死党聚聚、为未来的BB教育考虑、过自己想要的生活，那么，你就必须坚持这个原则。

　　五、 增加收入，减轻购房负担。

　　钱多没有人会烦！只要是人都希望钱越多越好，压力越少越棒。利用你的优势，发挥你的专长，无论你在哪个领域都有机会为你的钱包充血，关键看你是否需要良好的生活质量。

　　六、 控制负债，家庭合理安排。

　　尽管你已经购房了，也有一笔很大的负债，但这笔负债对你来说是值得的，也是你最大可以承受的。但，不要再增加你的负债了，因为它会令你失去美丽的生活，成为一个人见人躲，车见车爆胎的家伙，不要再成为一个“卡奴”。

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