深圳市君融财富管理研究院  王俊峙

　　几年以前，因为自己得了腰椎键盘病，想去佛山中医院看病，因为那里是最有名的治疗骨科病的地方，记得那是一个周五，已经晚上7点多了，但依然是门庭若市，后来才知道，要挂到有名的专家，需要提前5天网上报名，还需要提前5个小时排队，那一刻，我才知道，人们对于健康是多么的渴望，而一个专家医生，他对于一个病人来说是多么的重要。

　　我们很多人是如此的珍惜自己的健康，却很少去关心自己家庭的财务是否健康，您有没有想过，要去寻找一个专业的财务医生，去帮助您搭理您的财务资源呢？

　　您有做过家庭记帐吗？您每个月的收支平衡吗？您有没有考虑过您的家庭的各种资产是如何配置的？您考虑过您的子女教育和养老的问题吗？您投资的风险和收益是否均衡呢？……

　　所有这一切，可能都需要您挑选一名专业的私人财务医生帮您去打理，这个私人财务医生，就是您的家庭财务管家，是被称作理财师的一个职业。那么理财师到底能帮我们做到些什么呢?

　　一、帮助您建立您的家庭财务帐单

　　每一个企业，都有自己的企业财务，那么我们也要象管理企业一样去管理自己的家庭财务帐单，包括收入支出表，资产负债表、现金流量表。有了个人财务的这些表格，您就可以做到对您每个月的收支、资产状况心中有数。理财规划师就是要帮助您建立您的私人财务档案。

　　二、诊断您的家庭财务问题

　　对于每一个医生来说，关键的一步，就是要诊断清楚病情，对于每一个家庭财务来说，也同样面临着各种各样的问题，包括：1）您的收入支出是否平衡？2）您的资产配置是否合理；3）您的家庭风险保障是否足够，您的保障能否应付您譬如丧失劳动能力、失业甚至死亡等的意外情况；4）您的目标确立是否合理和足够，您是否为您的子女教育、退休养老、大额消费等做好了准备；5）您是否为您的资产传承等身后事情做好准备。理财师会综合考虑您的家庭财务情况，对您的财务状况诊断把脉。

　　三、制定您的理财方案

　　这相当于医生诊断过程中开出的治疗方法。理财师会根据您的目标和需求，并结合您的价值观、性格、风险承受能力等，根据客户前面确定的人生目标，主要是制定现金、子女教育、退休、保险、税收、资产传承等一系列相互协调的规划。当理财规划师给您给出这些方案的时候，相当于拿到了一份医生给你开出的“病历”，这个时候你就可以拿着这份药方去考虑如何“抓药”了。

　　四、实施您的理财方案

　　诊断出了病情，最终还是要落实到给病人如何诊治，是采取中医，还是西医；是抓药，还是打针，到底抓什么药，打什么针？这些都是理财规划师需要帮助您去做的，也就是为您做一个资产配置计划，并选定合适的理财产品。目前市面上的理财产品非常多，理财师会明确的给出你一份方案。

　　五、监控理财计划

　　并不是给出一付药，就会药到病除，您还会不断的去医院，让医生定期来帮你看看病情的发展情况。理财师也不会给你一次的就解决你财务问题。随着您的财务情况、市场数据的变化，理财师也会帮你来调整和监控您的投资组合和理财计划。记住，理财师是你终生的朋友。

　　理财师是指路明灯，可以让你在纷乱的物质世界里自由前行；理财师是布道者，是传教士，用财务智慧，实现你的幸福人生。理财师更是您的私人财务医生，一旦您的家庭出现了财务问题，他一定会为你切身呵护。

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