汉口银行公司银行产品创新交流



        大家上午好，受组委会的委托，在这里就汉口银行公司银行产品的开发与运用，和各位同仁相互做一个简要的学习与交流。


一、加强对产品创新与开发机制的建立与完善
        金融产品创新既是增加盈利能力的关键，也是商业银行防范和化解金融风险的有效途径，金融产品的升级换代、产品结构的优化调整、新产品的设计、包装和推广对于商业银行的可持续发展具有决定性的意义。近几年来，汉口银行在金融产品创新工作上，是紧紧围绕着机制的建立与完善来开展的：
        首先，鼓励基层支行深入研究市场动态，全面收集各种信息，积极对产品创新提供合理化建议和思路，倡导新产品开发全员参与的理念，充分调动员工创新积极性和主动性，并将产品创新作为一项常规性工作积极推进，在考核激励方面进一步向产品创新倾斜，引导基层支行积极主动参与其中。
其次，总行层面加强研发力量，加快新产品开发进程，提高反应速度。注重加强部门协作，明确相关责任，加快产品创新的节奏，避免产品开发创新的断层，做到推动有计划、开展有步骤、落实有保证、后续有反馈。
        第三，定期开展市场调研，适时对已推出的产品进行评估，建立创新产品“后评价机制”，注重市场反响与客户反映，以便及时跟进，实现产品的优化调整。
        第四，积极进行现有金融产品的组合销售，充分利用我行成熟的产品及服务优势，为客户量身定做跨市场、跨行业、个性化的一揽子金融服务方案，稳固和扩大优质客户群，提升综合收益。


二、09年公司银行业务特色产品
        今年，我行公司业务产品创新主要体现在以下三个方面：
        1、紧跟经济热点，抢抓市场机遇，大力推行“银政通”服务计划。
自去年下半年以来，为应对经济危机，国家通过扩大内需来刺激经济发展，各地政府对基础设施建设项目的投资力度空前，我行紧跟经济热点的转移，加大了对政府投融资平台的支持力度，针对省、市、区三级投融资平台推出“银政通”服务计划。“银政通”顾名思义就是搭建银行与政府的良好合作关系，银行为政府重点项目的投资、融资提供全方位金融配套服务，以促进地方城市功能的提升与经济建设的发展，使银行、政府获得双赢。“银政通”服务包括综合授信、公司理财、代理结算、代收带付业务等多项金融服务。该业务的推出，进一步密切了我行与地方政府的合作，巩固了财政性存款市场份额，推动了我行存贷款业务的双增长，仅今年前5个月，我行累计向省市区政府投融资平台授信116.8亿元，发放贷款50亿元，派生存款21亿元。
        2、依托本地支柱产业，紧密围绕产业链客户，推出“物流通”服务计划。

        在复杂多变的经济环境下，为将拓展客户和控制信贷风险有机结合，我行在业务产品创新上做了许多探索，其中推广比较成功的是“物流通”服务计划。“物流通”是指，以武钢集团企业作为核心，在与其建立长期良好合作关系的基础上，围绕物流和资金流推出一系列业务产品，全力打造供应链金融，拓展武钢的上下游客户。“物流通”作为“N+1+N”模式的产品包，针对企业在不同阶段的不同资金需求，结合不同的保证方式，提供了多种产品供企业选择，包括工商银、仓单质押、提单质押、动产质押、应收账款质押、货款支付融资、封闭回款融资、买方付息票据贴现、代理贴现等，还可以提供不同产品的组合方案，为客户订制个性化的融资解决方案。“物流通”产品推广后，武钢供应商客户和经销商客户在我行的业务获得了长足发展，推动了我行银行承兑汇票业务余额的大幅增长和中间业务收入的大幅增长，改善了我行业务结构和收入结构。
        3、植根地方经济，扶持中小企业，整合创新“九通旺业”贷款计划。
“九通旺业”是汉口银行适应中小企业经营特点，整合创新银行融资品种推出的中小企业贷款系列产品，包括会商银贷款、联保贷款、业主担保商户贷款等多个产品，针对不同行业客户特性、不同成长阶段客户特性以及不同担保方式量身定做出灵活多样的贷款模式。经过多年实践，我行培育和扶持了众多中小客户，取得良好品牌效应，被中国银监会授予全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位荣誉称号。今年，重点对“九通旺业”中的三种产品予以了推广：
        九通旺业系列产品之一“会商银贷款”，以商会为纽带，在商会组织推荐评审的基础上，采用会员相互担保的方式，在银行取得短期流动资金贷款。业务特点：1、商会与银行建立紧密的业务合作关系；2、商会组织其会员进行相互担保；3、商会对其会员贷款进行初审，并协助银行实施贷后监管；4、经商会推荐、认可的会员，无需抵押即可申贷，贷款随借随还。
        九通旺业系列产品之二“联保贷款”， 针对无法提供抵押物的商户，可以3－5户组成联保小组，互相担保，共同向我行申请贷款。业务特点：1、具有一定实力的联保成员相互之间承担连带担保责任；2、额度内随借随还，循环使用；3、联保成员轮流申请用款，互相监督。
        九通旺业系列产品之三“业主担保商户贷款”，我行与市场业主签订合作协议，由市场业主提供担保，我行对在市场内租赁经营的商户发放贷款。业务特点：对于市场租户，通过该业务既寻求了有效的担保方式来取得贷款，又稳固了与市场业主的关系；对于商铺业主，既能稳定和吸引市场内外更多的优良租户，获取租金收入，又可通过该业务的开展收取可观的担保费。
        总的来说，虽然近几年来加大了对产品开发的工作投入，但从整体来看，我行公司产品还是存在着业务品种多，品牌产品少、单一产品多，复合产品少、低附加值产品多，高附加值产品少、模仿产品多，特色产品少的问题，解决这些不足也将是下一步的工作方向和重点。

        以上是我行近期在公司业务产品开发方面的一些工作情况，在这里有机会与各兄弟行一起交流，以期互相借鉴，共同成长。

        谢谢大家。